✅ 처음 ISA 개설할 때 꼭 알아야 할 체크리스트
ISA(개인종합자산관리계좌)는 단순한 투자 계좌가 아닙니다. 세금을 줄이고, 복리를 활용하고, 자산을 통합 관리할 수 있는 강력한 금융 도구입니다. 하지만 제대로 이해하지 못하고 개설하면 혜택을 놓치거나 불리한 조건으로 가입할 수 있으니 반드시 아래 체크리스트를 확인하세요.
1️⃣ 유형 선택이 첫 단추다
– 일반형: 연 200만 원 비과세, 초과분 9.9% – 서민형/농어민형: 연 400만 원 비과세, 초과분 9.9% 본인의 소득 요건(총급여 5,000만 원 이하 등)에 따라 서민형을 선택하면 절세 효과가 더 커집니다.
2️⃣ 납입 한도와 기간 확인
ISA는 연 2,000만 원, 총 1억 원까지 납입 가능하며 최소 가입 기간은 3년입니다. 중도 해지 시 세제 혜택이 사라지므로 반드시 3년 이상 운용 계획을 세워야 합니다.
3️⃣ 증권사 수수료·서비스 비교
ISA는 어디서 개설하느냐에 따라 비용과 혜택이 크게 다릅니다. 일부 증권사는 수수료 면제, 현금 리워드, ETF 자동매수 기능을 제공하므로 최소 2~3곳 이상 비교해야 합니다.
4️⃣ 연금계좌 연계 전략까지 고려하라
ISA 만기 후 연금저축·IRP로 자금을 전환하면 추가 세액공제 혜택까지 받을 수 있습니다. ISA 단독보다 훨씬 강력한 절세 효과를 기대할 수 있습니다.
5️⃣ 손익통산 구조 이해하기
여러 상품의 손익을 통합 계산하는 ISA의 구조를 이해하면 세금을 미리 설계할 수 있습니다. 손실 상품과 이익 상품을 함께 운용하면 과세 금액을 줄이는 전략이 가능합니다.
ISA는 단순 절세가 아닌 ‘자산관리 플랫폼’입니다. 첫 단추를 잘 꿰면 이후 자산 형성 전략 전체가 달라집니다. 개설 전 위 사항을 꼼꼼히 점검하면 향후 10년 자산 격차가 확실히 달라질 것입니다.
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